香煙網(wǎng)訊，臨近國(guó)慶中秋雙節(jié)，又逢季末時(shí)點(diǎn)，還有沒(méi)有理財(cái)投資機(jī)會(huì)，能讓資金再賺一波收益?接下來(lái)小編就給大家介紹一下中秋國(guó)慶投資什么理財(cái)產(chǎn)品比較好，希望對(duì)大家有所幫助。
節(jié)前一周，記者咨詢了多家銀行，有的節(jié)日專屬理財(cái)將從9月27日-29日起售，有的產(chǎn)品已進(jìn)入募集期。由于國(guó)慶中秋理財(cái)多以中低風(fēng)險(xiǎn)為主，預(yù)期最高收益率大多不到4%，和近期理財(cái)(9月12日-9月18日)平均預(yù)期收益率(3.77%)相比，優(yōu)勢(shì)不算明顯。
記者近日咨詢了農(nóng)行、中行、建行、華夏、招行、光大、浦發(fā)、杭州銀行等8家銀行，約一半銀行明確將推出國(guó)慶中秋專屬理財(cái)，起售日普遍在9月27日-29日，到10月8日-10日結(jié)束。
如農(nóng)行一款名為“安心國(guó)慶”的理財(cái)，期限為230天，預(yù)期最高收益率3.37%，中低風(fēng)險(xiǎn)，9月27日起售，10月10日起息。建行的3只和國(guó)慶中秋相關(guān)的理財(cái)，募集結(jié)束時(shí)間為10月8日或9日，期限均為3-4個(gè)月，預(yù)期收益率在3.47%-3.55%之間，風(fēng)險(xiǎn)為中低級(jí)。
據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)最新報(bào)告，9月12日-9月18日全國(guó)共發(fā)行1562款理財(cái)，其中封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品的平均收益率為3.77%。相較之下，農(nóng)行、建行的國(guó)慶中秋理財(cái)預(yù)期收益率還不及該水平。
華夏、招商銀行等中小銀行理財(cái)收益率相對(duì)較高，也以固收產(chǎn)品為主，主要投資債券等中低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，部分產(chǎn)品最高預(yù)期收益率超過(guò)4%，不過(guò)期限也較長(zhǎng)，一般在1年以上。且和本行其他時(shí)點(diǎn)發(fā)行的理財(cái)相比，收益率優(yōu)勢(shì)也不算非常明顯。
在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)上以“國(guó)慶”、“中秋”為關(guān)鍵詞搜索，9月26日搜索結(jié)果尚只有5條，除上述建行3款產(chǎn)品外，還有兩款理財(cái)來(lái)自紹興銀行，募集期均截至到9月28日，期限分別為77天和288天，均為中低風(fēng)險(xiǎn)，其中77天產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.6%。
所謂“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”，可以視為一只理財(cái)產(chǎn)品的歷史成績(jī)單。據(jù)銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，2018年資管新規(guī)出臺(tái)后，監(jiān)管明確要求銀行理財(cái)凈值化管理，能給客戶參考的只有歷史收益率，而產(chǎn)品到期后實(shí)際投資收益有多少就是多少。
凈值化管理的另一個(gè)體現(xiàn)，就是保本理財(cái)?shù)年懤m(xù)退場(chǎng)。在最新的走訪中，銀行理財(cái)經(jīng)理普遍明確產(chǎn)品都是不保本不保息，如果風(fēng)險(xiǎn)偏好偏低，建議購(gòu)買大額存單等產(chǎn)品代替。
從銀行半年報(bào)來(lái)看，交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、杭州銀行、興業(yè)銀行等明確表示保本理財(cái)已經(jīng)清零。9月18日，央行發(fā)布金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法，再次強(qiáng)調(diào)銀行等在進(jìn)行營(yíng)銷宣傳活動(dòng)時(shí)，不得明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等。銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局主要負(fù)責(zé)人同日稱，金融消費(fèi)者應(yīng)清楚“保本高收益”就是金融詐騙。“承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的客戶來(lái)說(shuō)，銀行經(jīng)理多推薦大額存單。普益標(biāo)準(zhǔn)研究員王偉也告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候還是需要堅(jiān)持“了解自身、了解市場(chǎng)、了解產(chǎn)品”的原則。部分風(fēng)險(xiǎn)偏好較低或者對(duì)于凈值型產(chǎn)品接受度較低的投資者可以考慮銀行的結(jié)構(gòu)性存款、大額存單、國(guó)債等產(chǎn)品;同時(shí)，像貨幣基金、債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品也可以作為風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者的選擇。
在今年多次降準(zhǔn)和防資金套利的背景下，理財(cái)預(yù)期收益率持續(xù)走低。記者據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告統(tǒng)計(jì)，今年一、二、三季度末，封閉式理財(cái)?shù)钠骄A(yù)期收益率分別為3.94%、3.78%、3.77%。
大額存單收益率也走下坡。端午節(jié)前記者走訪時(shí)，銀行多在3年期定期存款基準(zhǔn)利率(2.75%)基礎(chǔ)上上浮40%，為3.85%，已較去年上浮50%的幅度有所回落。目前，部分銀行3年期大額存單利率已進(jìn)一步降至3.65%。
收益率持續(xù)下降，保本產(chǎn)品陸續(xù)退出市場(chǎng)，在此背景下，對(duì)投資者選擇產(chǎn)品有何建議?王偉認(rèn)為，在具體的產(chǎn)品選擇方面，仍可關(guān)注月末、季度末、半年末和年末等時(shí)點(diǎn)，因銀行在這些時(shí)點(diǎn)有一定的資金需求，會(huì)推出部分業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高的產(chǎn)品;同時(shí)，可關(guān)注銀行在節(jié)假日、重大紀(jì)念日等時(shí)期，或首發(fā)的、創(chuàng)新類的產(chǎn)品，及針對(duì)特定人群推出的相關(guān)專屬產(chǎn)品，后者的相關(guān)費(fèi)率(固定管理費(fèi)、銷售手續(xù)費(fèi)等)也較低。
杭州銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，近期剛剛發(fā)行了一期“行情專屬”理財(cái)，1年期，預(yù)期最高收益率為4%，9月26日已無(wú)額度。農(nóng)行經(jīng)理也稱，前兩周剛剛募集完一期最高收益率可達(dá)5%的理財(cái)，建議隨時(shí)通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等渠道關(guān)注。
在理財(cái)產(chǎn)品期限選擇方面，王偉建議，有長(zhǎng)期穩(wěn)定資金的投資者可以適當(dāng)配置期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品，提前鎖定收益;有較強(qiáng)的流動(dòng)性需求的投資者可選擇現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，優(yōu)先保障流動(dòng)性和安全性。同時(shí)，投資者也可以采取長(zhǎng)短期限搭配的策略，兼顧產(chǎn)品的收益性和流動(dòng)性。
格上財(cái)富高級(jí)宏觀分析師張婷對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，近幾年理財(cái)逐漸轉(zhuǎn)向凈值型管理，投資者可以選擇固收為主的替代產(chǎn)品，另外像短期債券基金、中長(zhǎng)期純債型基金、一級(jí)債基、二級(jí)債基等等均可以作為替代品。
至于如何選擇進(jìn)入時(shí)點(diǎn)，張婷認(rèn)為，對(duì)債券型基金而言，最適宜的環(huán)境就是經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)較弱以及流動(dòng)性寬松的環(huán)境，從5月份以來(lái)債券型基金波動(dòng)逐漸加大，主要源于流動(dòng)性層面的邊際收緊以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的逐步恢復(fù)，當(dāng)前債券市場(chǎng)仍可以保持謹(jǐn)慎，四季度可以擇機(jī)操作。在期限搭配上，建議根據(jù)自身的流動(dòng)性需求進(jìn)行選擇。
以上就是香煙網(wǎng)小編為大家講解的國(guó)慶節(jié)投資理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。了解更多相關(guān)咨詢，請(qǐng)關(guān)注香煙網(wǎng)。
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